Op tijd aflossen: Consumenten hebben meer leningen afgesloten

Op tijd aflossen
Consumenten leenden meer

Schufa registreerde vorig jaar bijna zeven miljoen nieuwe leningen. Er was vooral vraag naar bedragen onder de 1000 euro. Een reden zijn aanbiedingen van retailers om aankopen later te betalen. Volgens een onderzoek zijn deze aanbiedingen niet zonder risico.

Volgens een onderzoek hebben mensen in Duitsland voor het eerst in vier jaar meer leningen op afbetaling afgesloten. Het afgelopen jaar was er met name onder jongeren vraag naar kleinere bedragen. Grotere aankopen daarentegen werden uitgesteld, zoals blijkt uit het risico- en kredietkompas van kredietbureau Schufa. Tegelijkertijd bleken consumenten verantwoordelijke debiteuren: ze betaalden hun lening op afbetaling zelfs in het tweede jaar van Corona betrouwbaar terug.

Net als in de twee voorgaande jaren werd 97,9 procent van alle afgesloten leningen op afbetaling uitgevoerd zoals contractueel overeengekomen. Volgens de studie had de pandemie ook in 2021 geen negatieve effecten op de (over)schuldenlast van mensen in Duitsland.

Vorig jaar telde Schufa zo’n 6,9 miljoen nieuw afgesloten leningen op afbetaling. Dat was zo’n 4,5 procent meer dan in 2020. Vooral de vraag naar leningen onder de 1000 euro nam sterk toe. Hun aandeel in alle nieuw afgesloten contracten steeg van 19,9 procent in 2020 naar 29,5 procent nu. De aandelen van middelgrote (1000 tot 10.000 euro) en grote leningen op afbetaling (vanaf 10.000 euro) waren daarentegen lager.

“De Duitsers stellen grotere aankopen uit. Dit weerspiegelt ook de stemming in onze consumentenonderzoeken, die we regelmatig houden”, legt Schufa-bestuurslid Ole Schröder uit. In een enquête in mei zei 57 procent van de mensen dat ze grote investeringen uitstelden.

“Betalingsoplossingen kunnen een schuldenval worden”

De energieprijzen dreven vorig jaar al de consumentenprijzen op. De inflatie bedroeg dit jaar gemiddeld 3,1 procent. Volgens de informatie waren vorig jaar vooral lagere leenbedragen populair bij jongeren. Het gemiddelde bedrag van de nieuwe leningen onder de 1000 euro was ongeveer 409 euro over alle leeftijdsgroepen, maar voor 18- tot 19-jarigen was dit 343 euro. “Het hoge aandeel lage leenbedragen, vooral bij jongere, internetbewuste doelgroepen, kan uiteraard worden toegeschreven aan zogenaamde buy-now-pay-later-aanbiedingen, waar steeds meer vraag naar is”, legt Schröder uit.

Dit is de aankoop op pomp door middel van online betaaldiensten. Volgens de financiële toezichthouder BAFIN kunnen consumenten bij sommige betaaldiensten de betalingsdoelstelling vervolgens uitstellen naar een latere datum of het openstaande factuurbedrag omzetten in termijnbetalingen. Bij andere betaaldiensten worden openstaande facturen die een klant heeft bij een winkelier samengevat over een bepaalde periode en pas later opeisbaar. “Deze zogenaamd praktische betalingsoplossingen kunnen snel een schuldenval voor jongeren blijken te zijn”, waarschuwde Schröder. BAFIN waarschuwde onlangs ook dat het gemakkelijk is om uit het oog te verliezen.

Voorstanders van consumenten hebben kritiek op het feit dat bij deze vorm van financiering vaak geen kredietcontrole plaatsvindt en dat de voorlichting voor het einde van de lezing soms onvoldoende is. Als gevolg hiervan konden consumenten slechts slecht inschatten waarvoor ze zichzelf binnenlaten. De gegevens die door de Schufa en andere kredietbureaus worden verzameld en geëvalueerd, zijn belangrijk voor miljoenen mensen die leningen willen afsluiten of huurcontracten willen ondertekenen. Het kredietkompas omvat geen hypotheken en leasecontracten.

Leave a Reply

Your email address will not be published.